Certificare obligatorie în domeniul spălării banilor din 13.08.2026

Verificat la: 17.08.2026

Baza legală Legea nr. 146 din 23 iulie 2026 pentru modificarea unor acte normative (consolidarea cadrului instituțional și certificarea în domeniul prevenirii și combaterii spălării banilor și finanțării terorismului). Publicată în Monitorul Oficial nr. 375-378 (10550-10553) din 13.08.2026, Partea I, actul 391. Promulgată prin Decretul nr. 724-X din 10 august 2026. În vigoare din 13 august 2026 (art. III alin. (1)). Articolele relevante: art. 13¹ alin. (1)–(4) introdus în Legea nr. 308/2017 · art. III alin. (1) și (2).

Ce s-a schimbat

Legea a intrat în vigoare în ziua publicării. Art. III alin. (1), textual:

„Prezenta lege intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova."

Ediția care o conține este datată 13.08.2026. Nu există o perioadă de tranziție și nu există o perioadă de grație pentru entitățile raportoare: art. III este singurul articol de dispoziții finale al legii și a fost citit integral.

Obligația se aplică de acum.

Pe cine obligă

Art. 13¹ alin. (1) pune instruirea și certificarea în sarcina entității raportoare, „în funcție de necesitate, cel puțin o dată la 3 ani", pentru trei categorii de persoane din interiorul acesteia:

• persoana cu funcție de conducere de rang superior desemnată responsabilă de conformitate;
• persoana desemnată responsabilă;
• angajatul căruia îi revine funcția de conformitate.

(Descrierea celor trei categorii este redată în parafrază — textul integral al literelor a)–c) nu este citat aici.)

Obligația nu este a persoanei, ci a entității raportoare: ea trebuie să asigure instruirea și certificarea.

Nu știți dacă sunteți entitate raportoare? Legea enumeră 16 categorii, iar pentru unele profesii calitatea depinde de activitatea desfășurată, nu de titlu: lista completă a entităților raportoare.

Interdicția — partea cu cele mai directe consecințe

Art. 13¹ alin. (2), textual:

„Persoanele prevăzute la alin. (1) nu își pot exercita activitatea în domeniul prevenirii și combaterii spălării banilor, finanțării terorismului și proliferării armelor de distrugere în masă în lipsa unui certificat valabil de instruire în domeniul respectiv."

Fără certificat valabil, persoana desemnată nu poate exercita activitatea de conformitate. Aceasta este o interdicție, nu o recomandare.

Termenul de remediere NU este o perioadă de grație

Aceeași alineat continuă:

„În cazul în care se constată lipsa acestui certificat, entității raportoare i se acordă un termen de remediere de până la 3 luni pentru asigurarea conformării."

Trei precizări, pentru că acest text este ușor de citit greșit:

1. Termenul se acordă în cazul în care se constată lipsa certificatului — declanșatorul este constatarea lipsei, nu intrarea în vigoare a legii. Legea nu spune cine face această constatare, nici în ce cadru, nici prin ce act se acordă termenul. Nu adăugăm noi ce nu scrie acolo — iar consecința practică este importantă: nu vă puteți baza pe ideea că nimic nu se declanșează până când nu vine cineva în control. Dacă descoperiți singuri lipsa, textul nu vă plasează în afara acestei prevederi.
2. Este de până la 3 luni — o limită superioară, nu un drept la trei luni.
3. Se acordă de la caz la caz, entității în cauză.

Nu este o perioadă de grație acordată pieței și nu amână data de la care obligația se aplică.

Atenție: legea conține DOUĂ termene de 3 luni, și niciunul nu vă dă timp până în noiembrie

Cele două se confundă ușor, pentru că amândouă duc aritmetic spre noiembrie 2026. Sunt însă termene diferite, care obligă persoane diferite și care curg de la evenimente diferite:

Niciunul dintre ele nu amână obligația dvs. până în noiembrie. Primul este o sarcină a Serviciului; al doilea există numai după ce s-a constatat lipsa certificatului. Data de noiembrie care circulă este aritmetică derivată dintr-una sau alta — legea nu o conține și nu o prevede ca termen.

Cine verifică

Art. 13¹ alin. (4), textual:

„În cadrul măsurilor de supraveghere, organele cu funcții de supraveghere a entităților raportoare verifică existența și valabilitatea certificatelor de instruire ale persoanelor prevăzute la alin. (1)."

Verificarea certificatelor face parte din supraveghere. Nu este nevoie de o acțiune separată a autorității pentru ca lipsa unui certificat să devină vizibilă.

Golul: obligația se aplică, dar instrumentul de conformare nu este încă publicat

Aici stă problema practică a acestui moment.

Art. 13¹ alin. (3) deleagă substanța unui ordin al directorului Serviciului:

„Programul de instruire […], procedura de certificare, forma și conținutul certificatului de instruire se stabilesc prin ordinul directorului Serviciului."

Acest ordin nu este publicat. La data verificării (17.08.2026) el nu a fost identificat în Monitorul Oficial, iar pagina de legislație a Serviciului nu îl menționează.

Pentru adoptarea actelor de executare, art. III alin. (2) prevede:

„Serviciul Prevenirea și Combaterea Spălării Banilor, în termen de 3 luni de la data publicării prezentei legi, va adopta actele necesare pentru executarea prevederilor acesteia."

Atenție la ce spune și la ce nu spune acest text: legea stabilește o durată — 3 luni de la publicare — și nu o dată calendaristică. Orice dată concretă calculată din ea este aritmetică derivată, nu termen legal, și nu trebuie tratată ca atare. Termenul îl obligă pe Serviciu să adopte actele, nu entitățile raportoare să facă ceva până la o dată anume.

Rezultatul, în termeni simpli: obligația este în vigoare, iar actul care ar defini programul, procedura și forma certificatului nu există încă.

Ce nu se poate ști astăzi

Până la publicarea ordinului prevăzut de art. 13¹ alin. (3), următoarele nu sunt stabilite public:

• programul de instruire în forma cerută de noua lege;
• procedura de certificare;
• forma și conținutul certificatului de instruire.

De asemenea, nota minimă de promovare și numărul de întrebări ale examenului nu sunt publicate pe sursele pe care le-am verificat. La data verificării (17.08.2026) am consultat pagina de instruire a Serviciului și orarul publicat de acesta — niciunul nu conține o notă minimă, un prag de promovare sau un număr de itemi. (Observație datată; actul care guvernează materia este Legea nr. 146/2026, art. 13¹ alin. (3).)

Nu le deducem și nu le presupunem. Cine vă comunică astfel de cifre ar trebui să vă poată arăta actul din care provin.

Despre sancțiuni

Regimul de constatare a încălcărilor și de aplicare a sancțiunilor este cel din Legea nr. 75/2020 — actul care stabilește procedura de constatare a încălcărilor și modul de aplicare a sancțiunilor în domeniu. (Verificat la 17.08.2026 față de textul Legii nr. 75/2020 aflat în posesia noastră; actele care guvernează materia sunt Legea nr. 308/2017 și Legea nr. 75/2020.) Această pagină nu cuantifică sancțiunile — mecanica lor este tratată separat și fiecare cifră trebuie citată cu articolul ei.

Un singur lucru merită spus aici, pentru că circulă eronat: Legea nr. 146/2026 nu introduce o amendă specifică pentru necertificare. Art. II al legii adoptate modifică Legea nr. 75/2020 în două puncte, ambele terminologice. Cifrele vehiculate public pe marginea proiectului nu se regăsesc în textul adoptat.

Pârghia reală a acestei legi nu este o amendă, ci art. 13¹ alin. (2): fără certificat valabil, persoana desemnată nu poate exercita activitatea.

Ce se poate face astăzi

Serviciul organizează deja un curs de formare profesională cu examen de certificare, iar acest program este anterior legii: sesiunile publicate pentru 2026 încep în martie 2026, cu mult înainte de adoptarea Legii nr. 146/2026. Pagina Serviciului indica, la data de 17.08.2026, examen în fiecare sâmbătă de la ora 12:00 și înscriere printr-un formular online. (Observație datată la 17.08.2026, de pe pagina publică a Serviciului — pagina nu are versiune și se poate modifica fără anunț. Actul care guvernează obligația de instruire și certificare este Legea nr. 146/2026, art. 13¹; pagina Serviciului nu este o normă.)

Ce nu putem afirma: dacă certificatul emis astăzi în cadrul acestui program satisface cerința noului art. 13¹. La data de 17.08.2026, pagina Serviciului se întemeia pe Legea nr. 308/2017 și nu menționa Legea nr. 146/2026. (Observație datată la 17.08.2026; actele în cauză sunt Legea nr. 308/2017 și Legea nr. 146/2026, art. 13¹.) Este o chestiune juridică deschisă și nu o tranșăm aici.

Prin urmare, pentru o entitate raportoare, pașii verificabili astăzi sunt:

1. identificați cele trei persoane vizate de art. 13¹ alin. (1) în organizația dvs.;
2. stabiliți dacă fiecare deține un certificat de instruire și dacă acesta este valabil;
3. documentați ce ați stabilit și când — supravegherea verifică existența și valabilitatea (art. 13¹ alin. (4));
4. urmăriți publicarea ordinului prevăzut de art. 13¹ alin. (3), pentru că el va stabili programul, procedura și forma certificatului.

Două pagini duc mai departe acești pași: ce este certificatul de instruire și cine trebuie să îl aibă — obligația, ciclul de 3 ani și cine o poartă; și examenul SPCSB: cum te înscrii și ce se știe despre conținut — sesiunile publicate, înscrierea și echivalarea, plus ce anume nu este încă publicat.

Vă anunțăm când apare ordinul SPCSB

Urmărim Monitorul Oficial și publicațiile Serviciului. Când ordinul directorului Serviciului prevăzut de art. 13¹ alin. (3) este publicat, vă trimitem un singur e-mail cu referința oficială și cu ce anume stabilește.

[Anunțați-mă când se publică ordinul →]

Un e-mail la publicarea ordinului. Fără altceva.

Informație cu caracter general, bazată pe actele citate mai sus, la data indicată. Nu constituie consultanță juridică. Pentru situația concretă a entității dvs., consultați instituția de supraveghere sau un jurist.